Как подобрать страховку?

Как выбирать и как регулировать цену. Напомню, что основная цель страховки — уберечь вас от трат размером с квартиру при серьёзных проблемах со здоровьем (реанимация, рак, травмы позвоночника, ИВЛ, сложные операции). Поэтому любая медицинская страховка, которую я видел, начинается с условий inpatient treatment. Это когда вас кладут в больницу по серьёзной медицинской необходимости. Какие вообще бывают ключевые слова в страховках: 1) Accident — несчастный случай. Вы попали в аварию, на вас упал шкаф и т.д. Внешний фактор нанёс вам вред — вот от этого вы застрахованы. Упал и сломал ногу — мимо, аппендицит — мимо. Самые простые страховки покрывают только это. 2) Inpatient (IPD) — вас положили в больницу, потому что вам прямо сейчас плохо и есть медицинская необходимость спасать вашу жизнь и здоровье в больничной палате. 3) smth is Medical Necessary — медицинская необходимость. Если госпиталь ошибся и зря (по мнению страховой) положил вас в больницу или лечил не по канону — госпиталю ВЫ за это заплатите, а страховая вам ничего не компенсирует 4) Daycare — днём вы в больнице в палате, ночью спите дома. Это не Inpatient, потому что вы не остаётесь overnight. В хороших страховках daycare включён в inpatient 5) Outpatient (OPD) — вы пришли в больницу, вам сделали тесты/анализы, нашли ковид/денге, дали лекарства и отправили домой, чтобы вы через три дня вернулись. В хороших страховках лекарства, которые вам выдали в больнице, входят в это понятие. Чаще всего не включает ничего превентивного (вакцины, чекапы и т.д.) 6) Dental — зубы всегда идут отдельно. В зубах бывают разные условия компенсации — минорные (обычный кариес), мажорные (каналы, например) и восстановительные (коронки, мосты, импланты). Часто включает чекап. 7) Maternity — беременность это не accident, не IPD и не OPD. Часто в него входит и сопровождение малыша в первый месяц после родов (чтобы вы успели оформить на него страховку). Как правило имеет длинный (год и больше) waiting period 8) Waiting period — для многих опций (материнство, зубы) есть период, в течение которого вы уже платите за опцию, но ещё не можете ей пользоваться. 9) Wellness and Preventative care — забота о здоровье заранее. Скрининги, чекапы, даже превентивные хирургические операции (!). Такие операции бывают нужны, когда у вас есть случай наследственного рака и результаты генетических тестов, говорящие, что вы с этим раком вероятнее всего столкнётесь в будущем — иногда врачи рекомендуют удалить орган заранее, до того как случится рак. Но вы ещё не болеете, просто по статистике в течение ближайших 20 лет 90% людей, похожих на вас, столкнутся с этой болезнью. Самый известный пример — рак молочной железы и яичников. Вот удалить орган до болезни, поставить имплант и продолжить счастливую жизнь — это сюда. 10) Telehealth — телемедицина. Главный смысл — в некоторых странах лекарства (даже парацетамол) могут быть прописаны только врачом. Вот телемедицина позволяет получить рецепт не "за 50 фунтов у врача в аптеке", а бесплатно удалённо. Как устроена цена. 1) Сначала вы набираете опции, которые вам нужны 2) Потом вы начинаете резать ежемесячный (или ежегодный платёж) Есть несколько механизмов передоговориться со страховой, когда они платят, а когда нет: 1) Deduction — вы определяете сумму расходов (на период страховая, год например), которые страховая не будет оплачивать. Например, ваша страховка на 1 млн долларов, но счета на первую тысячу долларов вы оплачиваете сами, а остальной миллион уже на них. 2) Co-payment / cost sharing — вы платите 30% от счёта, страховая 70% от счёта. 3) Cost cap — максимальная сумма, которую вы заплатите в co-payment, прежде чем страховая полностью возьмёт на себя расходы. На практике это будет выглядеть так: У вас страховка со следующими параметрами Лимит страховки $90 000 Deduction $400 Co-payment 30% Cost cap $5000