На Пхукете бывают отдельные страховки для езды на байке?

На байк отдельные — да. Есть нормальные, у них нет лимита вроде 100к бат на случай.

Если брать просто медстраховку, то там инцидент идёт отдельным пунктом и сумма максимум 100к.

В каком смысле? Тебе надо приехать сюда, дойти до любого офиса тайской страховой и за 10 минут всё оформят. Ничего сложного. Минимум английского. В конце каждого предложения говорить краб.